Σχετικά με την έκδοση του Ν. 4714/2020 (ΦΕΚ Α΄ 148/31.7.2020) «Φορολογικές παρεμβάσεις για την ενίσχυση της αναπτυξιακής διαδικασίας της ελληνικής οικονομίας, ενσωμάτωση στην ελληνική νομοθεσία των Οδηγιών (ΕΕ) 2017/1852, (ΕΕ) 2018/822, (ΕΕ) 2020/876, (ΕΕ)2016/1164, (ΕΕ) 2018/1910 και (ΕΕ) 2019/475, συνεισφορά Δημοσίου για την αποπληρωμή δανείων πληγέντων δανειοληπτών λόγω των δυσμενών συνεπειών της νόσου COVID-19 και άλλες διατάξεις», με τον οποίο από 1.8.2020 ισχύει νέο πρόγραμμα («ΓΕΦΥΡΑ») για όλους τους δανειολήπτες με υποθήκη ή προσημείωση υποθήκης στην πρώτη κατοικία, οι οποίοι επλήγησαν οικονομικά από την πανδημία του κορονοϊού covid – 19. Η επιδότηση δύναται να φτάσει έως και 90% της μηνιαίας δόσης του δανείου. Εφόσον ο δανειολήπτης πληρώνει το μερίδιό του στη δόση του δανείου, τότε προστατεύεται η πρώτη κατοικία του από αναγκαστική εκτέλεση. Σημειώνεται ότι στο πρόγραμμα μπορούν να ενταχθούν και δανειολήπτες που εξυπηρετούν κανονικά τα δάνειά τους.
Α) Δάνεια που επιδοτούνται:
Όλα τα είδη δανείων: στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά που βαρύνουν την πρώτη κατοικία. Δεν επιδοτούνται τα δάνεια που λήφθηκαν με κρατική εγγύηση ή που ήδη επιδοτούνται στο πλαίσιο άλλου προγράμματος.
Β) Έννοια κύριας κατοικίας:
Ως «κύρια κατοικία» νοείται αυτή που έχει δηλωθεί στην τελευταία υποβληθείσα φορολογική δήλωση. Σε περίπτωση διαμονής σε έτερη κατοικία, τότε και πάλι είναι δυνατή η υποβολή αίτησης για την επιδότηση του δανείου που βαρύνει την πρώτη κατοικία του δανειολήπτη.
Γ) Δικαιούχοι επιδότησης:
Δικαιούχοι της κρατικής επιδότησης είναι όσοι πληρούν αθροιστικά τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
– Να είναι φυσικά πρόσωπα.
– Να έχουν δάνειο με υποθήκη ή προσημείωση στην πρώτη κατοικία τους.
– Να έχουν πληγεί οικονομικά από τον κορονοϊό.
– Να πληρούν συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
Δ) Χρονικό πλαίσιο και πλατφόρμα υποβολής αίτησης:
Οι αιτήσεις υποβάλλονται σε ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΕΓΔΙΧ).
H αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά από τις 3 Αυγούστου 2020 έως και τις 30 Σεπτεμβρίου 2020.
Ε) Πιστωτές που περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα επιδότησης:
Περιλαμβάνονται όλα τα είδη πιστωτών: τράπεζα, εκκαθαριστής τράπεζας, καθώς και οποιαδήποτε εταιρεία ανέλαβε τη διαχείριση απαιτήσεων ή την τιτλοποίηση των δανείων. Επίσης, περιλαμβάνεται το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων.
ΣΤ) Ποσοστό κρατικής επιδότησης:
Το Δημόσιο επιδοτεί για 3 τρίμηνα τη μηνιαία δόση του δανείου, ανάλογα με την κατηγορία του δανείου. Ο δανειολήπτης πληρώνει κάθε μήνα το υπόλοιπο ποσό της δόσης δανείου, που δεν το καλύπτει το Δημόσιο. Μετά τη λήξη της επιδότησης, ο δανειολήπτης θα πρέπει να πληρώνει ολόκληρη τη μηνιαία δόση του δανείου για χρονικό διάστημα 6-18 μήνες, ανάλογα με την κατηγορία του δανείου, αλλιώς θα πρέπει να επιστρέψει την κρατική επιδότηση. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης εκπέσει της συνεισφοράς του Δημοσίου, δε δύναται να υποβάλει νέα αίτηση.
Ειδικότερα:
1) Εξυπηρετούμενα δάνεια:
– Η επιδότηση της μηνιαία δόσης είναι 90% το πρώτο τρίμηνο, 80% το δεύτερο τρίμηνο και 70% το τρίτο τρίμηνο.
– Η αξία της κύριας κατοικίας πρέπει να ανέρχεται έως τις €300.000,00, το υπόλοιπο του δανείου έως τις €300.000,00, το οικογενειακό εισόδημα έως τις €57.000,00, οι καταθέσεις έως τις €40.000,00 και η συνολική ακίνητη περιουσία έως τις €600.000,00.
– Το ανώτερο μηνιαίο ύψος της επιδότησης δύναται να ανέλθει έως τα €600,00.
2) Μη εξυπηρετούμενα δάνεια:
– Η επιδότηση της μηνιαία δόσης είναι 80% το πρώτο τρίμηνο, 70% το δεύτερο τρίμηνο και 60% το τρίτο τρίμηνο.
– Η αξία της κύριας κατοικίας πρέπει να ανέρχεται έως τις €250.000,00, το υπόλοιπο του δανείου έως τις €250.000,00, το οικογενειακό εισόδημα έως τις €45.000,00, οι καταθέσεις έως τις €25.000,00 και η συνολική ακίνητη περιουσία έως τις €500.000,00.
– Το ανώτερο μηνιαίο ύψος της επιδότησης δύναται να ανέλθει έως τα €500,00.
3) Μη εξυπηρετούμενα δάνεια, που έχουν καταγγελθεί:
– Η επιδότηση της μηνιαία δόσης είναι 60% το πρώτο τρίμηνο, 50% το δεύτερο τρίμηνο και 30% το τρίτο τρίμηνο.
– Η αξία της κύριας κατοικίας πρέπει να ανέρχεται έως τις €200.000,00, το υπόλοιπο του δανείου έως τις €130.000,00, το οικογενειακό εισόδημα έως τις €36.000,00, οι καταθέσεις έως τις €15.000,00 και η συνολική ακίνητη περιουσία έως τις €280.000,00.
– Το ανώτερο μηνιαίο ύψος της επιδότησης δύναται να ανέλθει έως τα €300,00.
Ζ) Αναστολή κατασχέσεων και πλειστηριασμών:
Σε περίπτωση ρύθμισης του δανείου, ο πιστωτής αναστέλλει κάθε είδους κατάσχεση που έχει τυχόν επιβάλλει. Ωστόσο, οι υπόλοιποι πιστωτές, με τους οποίους δεν έχει πραγματοποιηθεί ρύθμιση, δύνανται να προβούν ή να συνεχίζουν τη διενέργεια μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης.
Η) Κρατική επιδότηση και αναστολή πληρωμής δανείου:
Αν το δάνειο βρίσκεται σε κατάσταση αναστολής πληρωμής, κατόπιν συμφωνίας με τον πιστωτή, τότε η καταβολή της συνεισφοράς του Δημοσίου δύναται να αρχίσει μετά τη λήξη της αναστολής αυτής και δεν απαιτείται να διακοπεί η αναστολή. Ωστόσο, το Δημόσιο δε δύναται να επιδοτήσει το δάνειο για χρονικό διάστημα άνω των 9 μηνών μετά τις 31.12.2020. Συνεπώς, αν η αναστολή εκτείνεται μετά τις 31.1.2020, τότε ο δανειολήπτης δύναται να επιλέξει:
– Είτε να διακόψει την αναστολή σε συνεργασία με τον πιστωτή και τότε θα λάβει κρατική επιδότηση για 9 μήνες.
– Είτε να διακόψει την αναστολή σε συνεργασία με τον πιστωτή και τότε θα λάβει κρατική επιδότηση για χρονικό διάστημα μικρότερο των 9 μηνών, έτσι ώστε η συνεισφορά του Δημοσίου να μην ξεπερνά τους 9 μήνες μετά τις 31.12.2020.
